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      两大App7.0正式上线 招行全面探索零售金融3.0

        [  中关村在线 原创  ]   作者周博林   |  责编周博林

        2018年9月17日招商银行在京宣布招行两款重磅产品招商银行App7.0、掌上生活App7.0迭代上线。这也是招行宣布全面进入App时代、推进零售金融3.0转型后两大App的首秀。

        招商银行相关负责人在新闻发布会上指出^这次发布是招行对于未来银行核心价值以及零售银行3.0时代的探索与回答。 ̄他表示除产品功能迭代升级外两大App背后运营理念的转变更能彰显招商银行在App时代变革的决心。

      两大App7.0正式上线  招行全面探索零售金融3.0

        对于坚持双App并进策略招商银行认为两个App特色鲜明。从用户的角度看两个App可吸引到不同的客户群体满足不同用户的需求多App策略也是互联网公司的习惯做法。

        有?#30340;?#35780;论认为招商银行App和掌上生活App相当于给招行的数字化转型插上了两个翅膀从地面行走的动物升级为能飞、能跑的两栖动物守可精耕细作进可攻城略地。截?#20004;?#24180;8月底招行两大App累计用户数已近1.3亿月活用户数已逾6757万去重后月活用户数也仍高达5700万。

      ^两个翅膀 ̄各有侧重

        招商银行App和掌上生活App均是招行打造数字化服务平台的重心所在也是招行落实^移动优先 ̄策略的主要载体。招商银行App侧重金融自场景提供包括账户收支管理、支付结算、投资理财、贷款、城市便民生活等全方位的综合金融服务掌上生活App侧重打通生活、消费、金融以^金融为内核生活为外延?#20445;?#25171;造^品质生活?#20445;?#31215;极布局生活场景如两票、商城、旅游等场景。

      两大App7.0正式上线  招行全面探索零售金融3.0

        此番同步升级智能化是主要亮点之一让招商银行App和掌上生活App如虎添翼。通过运用自然语言处理、知识图谱、机器学习等数据智能技术两大APP均推出了智能助理功能大大简化了用户的操作路径让服务通过语音^一键 ̄直达。此外招商银行APP的智能分发、智能推荐、智能提醒功能均全新升级智能分发向全生命旅程个性触达智能推荐向泛金融与功能全场景不断深化智能提?#35328;?#33021;够为用户提供代办服务让招商银行App7.0成为更懂用户的个人金融助手掌上生活App7.0也推出了全新升级Freedom引擎后的e智贷?#36175;?#36807;极速的信息搜集?#22270;?#31639;秒级判断可贷额度?#21487;?#25512;荐e招贷、e闪贷、分期还款等多种产品并连接了装修、结婚、出国、求学、购车等人生重要场景让更多人有机会更早地实现品质生活。

      两大App7.0正式上线  招行全面探索零售金融3.0

        除此之外招商银行App7.0在收支账本、城市服务、基金频道与社区升级等方面也拥有诸多亮点收支账本不仅实现了智能理?#21697;?#21153;全新升级而且让招商银行App7.0成为用户轻松、可分享的智能现金流管家在城市服务方面目前招行所有的44家境内分行都实现了在App线上开展地域化特色经营招行部分支行的网点线上店也在招商银行App上线打造了O2O融合服务模式成为招行本地化服务的经营抓手之一基金频道新增基金诊断等功能新增自助选基工具即运用招行投研及大数据优势给用户提供招行专业的投?#31034;?#31574;建议。此外参考频道全新升级线上泛理财知识交流社区给用户提供^千人千面 ̄的资讯与理财决策服务。

        截至2018年8月底招商银行App累计用户数已近6913万月活跃用户数近3542万户人均月登?#21363;问?2次。

        与招商银行App重视金融自场景不同掌上生活App7.0正向着生活类的^超级应用 ̄跨越。目前掌上生活累计用户数6047万月活用户突破3200万日活也达到582万在现有生活类App版图中已占有重要一席。

      两大App7.0正式上线  招行全面探索零售金融3.0

        此次掌上生活App7.0升级更是推出生活频道聚焦千万用户的高品质生活。不同于互联网公司招行凭借其稳健靠谱、信用安全的金融优势进入生活场景领域以服务金融的严谨态度来做生活服务。深耕饭票、影票等高频生活场景搭建了从商品货架、权益支付、终?#25628;?#35777;、后台清算、数据智能等全流程的自主经营平台。

        目前饭票、影票等高频生活场景在两个App已打通。以饭票为例2017年就达成了5306万?#24335;?#26131;成交金额达68亿元。此外招行拓展了公交、地铁、停车等出行场景。招商银行App在公交、地铁、停车等出行场景生态的拓展上可圈可点目前招商银行App用户已能够在超过70个城市及地区使用招行移动支付功能乘坐公交地铁并对接十余家知名停车平台支持用户扫码快速查询并缴费的停车场超过7000个。招行如此重视生活场景的开拓是因为招行发现金融必须主动连接客户的生活才能更好服务客户。

      四大转变助攻^App时代 ̄

        两大App7.0迭代升级是招商银行在其金融科技转型中交出的答卷。招行相关负责人指出金融科技转型的背后是招行运用金融科技对客户服务、经营模式、组织架构的转型和进化。据介绍升级后的招商银行App和掌上生活App在理念上至少实现四个转变实现了从交易工具到数字化经营平台的跃迁。

      两大App7.0正式上线  招行全面探索零售金融3.0

        从客户思维向用户思维转变。两大App均已支持用户手机号注册、支持多家银行卡绑定打破了封闭账户体系转向开放用户体系。目前招商银行的两大App非招行卡绑定用户数达到1000多万。招行相关负责人指出^从客户到用户一字之变折射的是我行面对互联网跨界竞争?#24403;?#21464;化、打?#31080;?#22418;的决?#27169;?#20063;是招商银行对于服务边界的重新认知。 ̄

        从卡片经营向App经营转变。招行认为银行卡只是一个静态的产品而App是一个生态它拥有丰富、智能、便捷的产品体验模式更轻、覆盖面更广能?#34892;?#21152;强与用户的互动更好满足用户的需求升级。目前招行经营的^主战场 ̄已经从网点转向了App经营思维也将相应从经营卡片转向经营App。

      两大App7.0正式上线  招行全面探索零售金融3.0

        从交易思维向用户旅程思维转变。招行意识到交?#23383;?#26159;和客户交互的一个?#26041;擅?#21333;次交易不是与用户交互的结束而是交互的开始。围绕替客户管账招商银行App推出了收支分析、专项账本、预算管理、月?#26085;说?#31561;功能提供实时的现金流管理能力。截至2018年8月底收支场景占到招商银行App月登录用户的52%已成为招商银行App第二大流量入口围?#35780;?#36130;的售前、售后从理财资讯社区、财富体检、摩羯智?#23545;?#21040;昨日收益、收益报告招行App打造了信息服务闭环。截至2018年8月底招行App理财投资销售金额超过4万亿元已占全行理财投资销售金额的近57%掌上生活App推出的e智贷智能引擎协助用户做出最佳的融?#31034;?#31574;其发放的消费贷款已经占到信用卡消费贷款的49%。

        从资产分层经营向场景细分客群经营转变。通过资产分层经营为客户提供差异化服务是招商银行零售2.0时代的制胜法宝进入App时代这一经营理念虽?#24418;?#36807;时但已?#23545;?#19981;够。招行希望通过两大App尝试?#20174;?#25143;年龄、行为、渠道偏好、场景等其他维度来细分用户提供个性化服务。

       在内部渠道上招行通过分行专区、网点线上店、招乎服务号、客户经理连线、小程序、二维码扫码等实现招行App与线下服务网络的?#34892;?#34900;接形成服务闭环形成服务闭环实现了线上线下的服务互动。而除了分行专区截?#20004;?#24180;8月底招行已有62家支行在招商银行App开设了网点线上店提供了不一样的本地化金融服务此外目前招行有7000多位客户经理?#23478;?#32463;入驻招商银行App通过客户经理连线为用户实时提供个性化的专业服务让用户足不出户即?#19978;?#21463;到招行的专业金融服务。

        对外招行建设开放的用户及支付体系通过API、H5和App跳转等连接方式实现了金融与生活场景的连接。通过构建数据智能能力和线上运营平台招行从被动响应用户服务需求转为主动服务用户推出了智能提醒、智能推荐等服务模块。在招商银行App上每个月有超过200万用户对招行App的主动提醒和推荐做出响应。

      引领零售3.0转型变革

        招行之所以?#20013;?#21152;大对两个App的投入集全行之力进行谋篇布局是因为招行发现App不仅仅能给用户提供更多的服务功能他还能推动整个零售经营方式的变革。依托App平台招行更是看到了零售业务非线性增长的可能。

        在今年年初招行进一步提出把MAU月活跃用户数?#32972;?#29301;引招行零售金融转型的^北极星 ̄指标。招行相关负责人表示这是招行向^App时代 ̄和零售银行3.0又一次关键飞跃。

        回望历史招商银行通过两次关键飞跃打造引领了中国银行业零售金融的1.0和2.0时代在上世纪90年代招行创新推出划时代的^一卡通?#20445;?#24341;领中国银行业从存折时代进入银行卡时代开启了零售金融转型的1.0时代本世纪前10年招行抓住中国?#29992;?#23478;庭资产快速增长的机遇以AUM代替储蓄存款为核心指标搭建财富管理经营体系引领零售金融进入2.0时代。

        接下来的零售金融3.0招行将实施App优先策略以MAU为^北极星 ̄指标通过^内建平台、外拓场景、流量经营?#20445;?#20840;面推进零售数字化转型构建全产品、全渠道、全客群服务体系打造最佳用户体验银行。

        银行业从^卡时代 ̄向^App时代 ̄跃迁招商银行已做好了充分的准备。招行精准预判并提早布局了智能手机带来的场景大迁徙早在2015年就提出并实施了^移动优先 ̄策略加大投入集中力?#30475;?#36896;^招商银行 ̄、^掌上生活 ̄两大App。经过3年多的努力目前招行两大App已成为招行连接用户的最主要的载体和零售经营平台。

        下一步招行将加快进化尽快推动零售3.0尽快成形一是加快推动App取代卡片实现服务生态对交易产品的替代。二是推动零售各业务线经营向数字化平台迁移通过强化数字化平台职能向零售各业务线赋能让各业务线在数字化平台上更好地生长。三是加强线上经营的力量以组织文化的进化?#35789;视?#26381;务生态的进化。

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